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¿Qué es el seguro de vida?
El seguro de vida ayuda a su familia a mantener su nivel de vida si a usted le sucede algo. El seguro de vida es una decisión muy importante.
Una póliza de seguro de vida:
• puede proporcionar a su familia el dinero suficiente para cumplir con sus obligaciones y lograr sus sueños • protege contra la pérdida de ingresos si usted muere prematuramente • ayuda a asegurar el futuro de su familia incluso si ya no está con ellos.
Una póliza de seguro de vida permanente con valor en efectivo puede:
• ayudar a alcanzar los objetivos de acumulación, si se financian adecuadamente, mediante préstamos y retiros de políticas de valor en efectivo, por ejemplo: –ayuda a financiar la educación de sus hijos –complementa sus ingresos de jubilación• ayuda con los gastos si usted se convierte en discapacitado a través del uso de anexos de beneficios en vida.
Se pueden agregar cláusulas adicionales para proveerle beneficios que puede utilizar a lo largo de su vida, llamadas cláusulas adicionales de beneficios en vida.Estas cláusulas adicionales pueden acelerar el beneficio por fallecimiento si usted se enferma o se lesiona o proporciona potencialmente una fuente garantizada de ingreso de jubilación si vive mucho tiempo. Hay una variedad de productos y cláusulas adicionales para cualquier estilo de vida.
Preocúpese menos
Proteja el futuro de sus seres queridos. Sin protección, su muerte prematura puede devastar la calidad financiera de la vida que deja atrás para sus seres queridos. La muerte prematura puede causar un impacto financiero a largo plazo en el cónyuge que queda vivo. El 68% de los sobrevivientes que recibió ingresos familiares a modo de beneficios del seguro de vida se sintió protegido a nivel financiero en el año posterior a su pérdida.
Respire tranquilo
Los estadounidenses que viven con enfermedades crónicas se enfrentan a aumentos en los costos de asistencia médica. Los copagos del seguro médico y los gastos de bolsillo continúan aumentando. Los beneficios en vida6 del seguro de vida, las anualidades y las cláusulas opcionales potencialmente puedan utilizarse para lo siguiente: • Pagar gastos médicos. • Cubrir emergencias imprevistas. • Restituir ingresos perdidos. • Aprovechar oportunidades. • Realizar reparaciones en el hogar para adaptarse a limitaciones físicas.
Experimente la vida
No se trata de cuánto tiene, sino de cuánto durará. Supere el desafío financiero de vivir un largo período de tiempo. Nuestras anualidades y las cláusulas adicionales sobre el seguro de vida probablemente puedan proporcionar un ingreso garantizado para su vida durante la jubilación. • Ingreso garantizado que no podrá llegar a gastar en toda su vida.7 • Complemente otros ingresos de jubilación. • Proteja sus sueños para la jubilación
Usted hace pagos, llamados "primas," a una compañía de seguros de vida. La compañía se compromete a pagar un monto especificado a quien usted designe para recibir el dinero de la póliza cuando usted fallezca.
La mayoría de las personas necesitan un seguro de vida:
• Aquellos con hijos dependientes • Un miembro de la familia mayor que depende de su salario • Personas que necesitan ayuda para alcanzar los objetivos de jubilación • Recién casados • Una pareja joven que planea tener hijos • Un propietario de vivienda actual • Familias con niños con necesidades especiales. Sin importar la etapa de la vida, el seguro de vida podría resultar ser una de las decisiones financieras más valiosas que haya tomado.
¿Qué Son los Beneficios en Vida?
El seguro de vida puede hacer más que pagar un beneficio por fallecimiento. Con buenas cláusulas adicionales, puede acelerar el beneficio por fallecimiento debido a una enfermedad o lesión que califique y potencialmente proporcionar una fuente garantizada de ingresos de jubilación si usted vive mucho tiempo. Las ABR (clausulas adicionales de beneficios anticipados)6 son cláusulas adicionales opcionales, sin costo adicional, que le permiten acceder a todo o parte del beneficio por fallecimiento mientras usted vive si sufre una enfermedad terminal, crónica o crítica, o una lesión crítica, que califiquen. Puede usar el beneficio para cualquier propósito, con la excepción de que los ingresos de ABR por enfermedad crónica en el estado de Massachusetts solo pueden usarse para pagar los gastos en los que se haya incurrido en concepto de servicios de atención a largo plazo calificados.
Lo que le preocupa a usted nos preocupa a nosotros
La vida cotidiana también tiene sus desafíos. Pensar y planificar para épocas difíciles puede resultar estresante.
Hay tres tipos básicos de seguro de vida para elegir: • A término • Permanente • De vida universal
• Cobertura garantizada por un período de tiempo determinado o hasta una determinada edad, siempre que se paguen las primas. • Generalmente renovable una vez que el período terminó, aunque es probable que las primas aumenten. • Proporciona un beneficio por fallecimiento si fallece dentro de ese período de tiempo definido, no acumula valor en efectivo. • Generalmente le permite comprar un beneficio por fallecimiento más alto por el costo de la prima; a menudo es la cobertura más asequible.
• Se llama seguro "permanente" porque permanece vigente durante toda su vida, siempre que pague las primas programadas. • Las primas están diseñadas para mantenerse estables a lo largo de la duración de la póliza. • Tiene el potencial de crear un valor en efectivo con impuestos diferidos y puede ser capaz de acceder a estos fondos con ventajas fiscales. • Cuando fallezca, sus beneficiarios recibirán el monto del beneficio por fallecimiento, menos los préstamos pendientes y los intereses de préstamos que pudieran ser pagaderos en la póliza.
• Otro tipo de seguro de vida permanente que tiene flexibilidad incorporada. • La flexibilidad le permite ajustar el monto nominal de su póliza y las primas que paga4. • Crea valor en efectivo sin pagar impuestos sobre la renta actual en los aumentos y potencialmente puede acceder a los fondos mediante préstamos y retiros libres de impuestos5. • La flexibilidad le permite dejar de pagar primas si hay suficiente valor acumulado en su póliza para cubrir el costo del seguro cada mes. Luego puede pagar primas adicionales para aumentar el valor acumulado en efectivo. • Puede aumentar o disminuir su beneficio por fallecimiento dependiendo de sus necesidades de seguro de vida. Un aumento puede requerir una suscripción adicional. Dos de los tipos más populares de pólizas de vida universal son la de Vida Universal Fija y la de Vida Universal Indexada. Una de las principales diferencias entre ellas es cómo se acredita el interés de la póliza. Ambas ofrecen diferentes grados de garantías y devoluciones, basados en cuánto esté dispuesto a arriesgarse. • Vida Universal Fija: la tasa de interés la declara la empresa. • Vida Universal Indexada: el interés se basa en los cambios de valor de un índice de mercado principal.
BENEFICIOS EN VIDA
Eventos que Califican.
Enfermedad Terminal
Generalmente, si se lo diagnosticó con una enfermedad terminal que provocará la muerte dentro de los 24 meses (12 meses en algunos estados) a partir de la certificación de la enfermedad por un médico. plan que califique como Cobertura esencial mínima
Enfermedad Crónica
Un médico ha certificado, en los últimos 12 meses, que no puede realizar dos de seis "actividades de la vida diaria" por un período de al menos 90 días consecutivos sin asistencia, o que generalmente sufre deterioro cognitivo.
Actividades de la Vida Diaria: • Bañarse • Continencia• Vestirse • Comer • Higienizarse • Trasladarse
Enfermedad Crítica
• ELA (enfermedad de Lou Gehrig) • Cirugía aórtica con injerto • Anemia aplásica • Ceguera • Cáncer • Fibrosis quística • Insuficiencia renal terminal • Infarto • Reemplazo de válvula cardíaca• Trasplante de órgano principal • Enfermedad de las neuronas motoras • Accidente cerebrovascular/ Paro cardíaco repentino
Lesión Crítica
• Coma • Parálisis • Quemaduras Graves • Lesión Cerebral Traumática
Los Beneficios en Vida podrían usarse para estos gastos, entre otros:
• Gastos del hogar • Modificaciones en el hogar • Cuidado de enfermería en el hogar • Centro de cuidados para adultos
• Facturas regulares • Gastos para la calidad de vida • Vacaciones de ensueño